【初心者向け】iDeCoの始め方を簡単解説

2023年2月17日 2024年3月5日 7分10秒

我々は現在の高齢者を支えるため、かつ将来の備えのために年金を支払っています。しかし、満足のいく金額を老後に支給されるかを不安に感じる方もいるでしょう。そこで、iDeCoを含めた確定拠出年金に注目が集まっています。

ここでは、iDeCoの始め方や注意点について詳しく解説します。興味がある方は、この記事を参考に口座開設方法などを押さえてください。

この記事の目次

iDeCoの始め方

iDeCoを始めるには、5つの手順を踏む必要があります。

それぞれの内容を詳しく解説します。

はじめに、自身にiDeCoの加入資格があるかを診断してください。前提条件として、国民年金保険料を支払っていない方は加入資格がありません（※1）。iDeCoは、国民年金保険料では足りない部分を賄う制度であるためです。

加えて、すでに公的年金を貰っている方も基本的には加入できません（※2）。他にもさまざまな条件があるため、あらかじめ調べた方がいいでしょう。

次に、iDeCoで毎月納める掛金を決めます。掛金の上限額（拠出限度額）は人によって異なるため、以下の表を参考にしてください。

加入している年金	加入者の状況	拠出限度額
第1号被保険者	自営業者など	月6万8,000円
第2号被保険者	企業年金がない会社の会社員	月2万3,000円
	企業型DCに加入する会社員	月2万円
	DBと企業型DCに加入する会社員 DBに加入する会社員公務員	月1万2,000円
第3号被保険者	専業主婦	月2万3,000円

加入者の状況にかかわらず、iDeCoの最低拠出額は5,000円です（※4）。無理のない範囲で掛金を設定しましょう。

つづいて、iDeCoで用意されている運用商品を選びます。運用商品の種類は大きく分けて2つです。

元本確保型は、定期預金や保険が該当します（※5）。こちらは、元本を減らしたくない方におすすめな商品です。利息が上乗せされますが、手数料の方が上回る可能性もあります。

価格変動型は、投資信託に該当する商品です（※6）。投資信託とは、加入者から資金を集めて専門家が運用します。元本確保型よりも大きな利益を得られる点がメリットです。ただし、元本割れするリスクもあるため注意しなければなりません。

掛金や運用商品が決まったら、運用先となる金融機関を選びます。金融機関の候補を挙げたら、自分が運用したいと思う商品があるかを確認するといいでしょう。取扱数の本数で選ぶのであれば、大手のネット銀行がおすすめです。具体例を以下の表にまとめます。