金利上昇の兆しが見え始めた2025年、住宅ローンの金利タイプ選びは人生の中でも特に重要な判断の一つです。本動画（記事）では、2分弱で「固定金利と変動金利のどちらを選ぶべきか？」という疑問に対し、返済額シミュレーションを通じてその違いや背景、さらに今後の金利上昇の実現可能性についても考察します。住宅購入を検討中の方はもちろん、現在ローン返済中の方にも役立つ内容です。
この動画(記事)でわかること
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住宅ローン金利の最新動向と2025年の予測
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固定金利と変動金利の返済額をシミュレーションで比較
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それぞれの金利タイプのメリット・デメリットと向いている人
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金利上昇リスクと家計への影響
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住宅ローン選びに必要な判断基準と将来設計
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この記事の目次
住宅ローン金利の現状と最新動向
現在の金利水準（2025年5月時点）
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将来の金利見通しと予測
参考：国際通貨基金（IMF）
金利予測レンジは、現在の経済指標や専門家の見解に基づいた合理的な想定範囲内にあります。ただし、将来の金利動向は多くの不確実性を含んでおり、経済状況や政策変更により変動する可能性があるため、定期的な情報収集と専門家のアドバイスを参考にすることが重要です。
返済額で比較！固定金利 vs 変動金利
返済額で比較！固定金利 vs 変動金利
住宅ローン金利タイプ別シミュレーション
シミュレーション前提条件
借入額
3,500万円
返済期間
35年
返済方法
元利均等返済
(ボーナス返済なし)
月々の返済額比較
総返済額比較
累積返済額の経年変化
金利タイプ別詳細比較
| 金利タイプ | 金利 | 月々の返済額 | 総返済額 |
|---|---|---|---|
| 変動金利 0.5% | 0.5% | 約89,000円 | 約3,738万円 |
| 変動金利 1.5% | 1.5% | 約105,000円 | 約4,410万円 |
| 固定金利 1.8% | 1.8% | 約114,000円 | 約4,788万円 |
| 変動金利 2.5% | 2.5% | 約123,000円 | 約5,166万円 |
変動金利
メリット
- 初期の返済負担が少ない
- 金利が下がれば返済額も減少
- 固定金利に比べて金利が低い場合が多い
デメリット
- 将来的な金利上昇リスクあり
- 返済計画が立てにくい
- 金利上昇時の返済額増加に注意が必要
変動金利は初期の負担が少ない反面、将来的な金利上昇リスクあり
固定金利
メリット
- 金利上昇の影響を受けない
- 返済額が一定で家計計画が立てやすい
- 長期的な視点での安心感
デメリット
- 初期の返済負担が大きい
- 金利が下がっても恩恵を受けられない
- 変動金利より金利が高いことが多い
固定金利は月々の返済が高いが、長期的に安定した返済が可能
選び方のポイント
金利の先行きを考慮する
金利上昇が予想される場合は固定金利がお得に
返済負担率を確認する
年収に対する返済額の割合は25%以下が目安
ライフプランと照らし合わせる
収入の変動や将来設計も考慮して選択を
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固定金利と変動金利の比較表
あなたに合った
金利タイプはどっち？
固定金利が向いている人
-
金利上昇が怖い
-
家計を安定させたい
-
長期的に返済計画を立てたい
変動金利が向いている人
-
初期負担を軽減したい
-
金利が低いうちに繰上げ返済を計画している
-
リスクをある程度取れる
FAQ｜住宅ローンの金利タイプ
Q.1 固定金利と変動金利、
結局どちらを選べばいいですか？
A. どちらを選ぶかは、ご自身のライフスタイルとリスク許容度によります。金利が上がっても家計に余裕がある人は変動金利で初期負担を抑えるのも一案です。一方、将来の不安を回避し、毎月の返済額を一定にしたい方には固定金利が向いています。
Q.2 今後、本当に住宅ローン金利は
上がるのでしょうか？
A. 日銀は2024年にマイナス金利を解除し、2025年時点では政策金利が0.5%に上昇しています。経済情勢次第では今後さらに上がる可能性もあり、特に変動金利の上昇リスクには注意が必要です。
Q.3 途中で金利タイプを
変えることはできますか？
A. 多くの金融機関では、一定の条件を満たせば借り換えや金利タイプの変更が可能です。ただし、手数料や再審査が必要なケースがあるため、事前に契約内容と金融機関の方針を確認しておきましょう。
Q.4 繰り上げ返済は変動金利でも
効果がありますか？
A. はい、繰り上げ返済は変動金利でも効果的です。金利が低いうちに元本を減らすことで、将来の返済負担を大幅に軽減できます。特に短期間での繰り上げは、利息の総額削減に直結します。
Q.5 変動金利はどのくらいの
頻度で見直されますか？
A. 一般的に、変動金利は半年ごとに見直されます。ただし、実際の返済額が変更されるのは5年ごとで、増額幅にも上限（直前の1.25倍までなど）が設定されている場合が多いです。詳細は各金融機関の契約内容をご確認ください。
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住宅ローンは「数字」と
「生活設計」で選ぶべき
住宅ローンの金利タイプは、単に金利差だけでなく、将来の収入やライフプランに合ったものを選ぶことが大切です。家計への影響を数字で把握し、定期的に金利動向を確認しながら、必要に応じて借り換えなども検討しましょう。冷静な判断が、安心できる住宅ローン選びにつながります。
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