この記事のポイント
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資産運用に興味があるが、具体的な始め方がわからない初心者の方
金利の基本や安全な資産運用方法を学びたい方向け。特に定期預金や新NISAなどの低リスク商品に興味がある方におすすめです。 -
定期預金や新NISAなどの金融商品についてより詳しく理解したい中堅投資家の方
すでに投資経験はあるが、最新の金融政策の影響や新しい投資手法について詳細を学びたい方。定期預金の利率変動や新NISAの最適活用法に焦点を当てています。 -
マイナス金利政策の影響を受けた経験があり、金利の変動に敏感なリテライアーの方
金利変動が退職後の資産に与える影響に注意を払いたい方。定期預金やその他の金利影響を受けやすい金融商品への投資戦略を再考したい方に適しています。
この記事は、マイナス金利解除後の定期預金の金利上昇と、東京スター銀行が実施した「マイナス金利政策解除にともなう資産形成および定期預金に関する実態調査」の結果について解説した記事です。
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金利の現状と一般の認識のギャップ：
マイナス金利政策の解除後に定期預金の金利が上昇しているにも関わらず、多くの人がその変化に気づいていない現状が調査によって明らかになりました。金利が0.025%に上昇しているのに対し、多くの人が金利は0.0001%と誤認しており、実際の金利と大きな認識のギャップが存在しています。 -
安全資産とリスク資産のバランスの重要性：
資産形成においては、安全資産（定期預金など）とリスク資産（株式や投資信託など）のバランスを適切に取ることが重要です。東京スター銀行の調査では、多くの人が安全資産に偏っていることが判明しましたが、リスクを取りつつも高いリターンを目指すリスク資産とのバランスが資産増加には不可欠です。 -
定期預金と新NISAを活用した資産形成戦略：
定期預金の金利上昇を活用しつつ、新NISAを利用して非課税でリスク資産に投資することで、資産形成の効率を高めることが可能です。金利の上昇により定期預金が再び注目されており、特に金融機関が提供する優遇金利の商品を活用することで、賢く資産を増やすことが推奨されています。
株式会社東京スター銀行
株式会社東京スター銀行は、東京都に本社を置く日本の銀行です。
個人および法人のお客様に対し、多様な金融サービスを提供しています。
顧客のニーズに応える革新的な商品やサービスを展開し、信頼と実績を築いています。
この記事の目次
はじめに：マイナス金利解除後の定期預金が熱い？
皆さま、最近の金利動向についてご存知でしょうか。
実は、日本銀行が17年ぶりにマイナス金利政策を解除し、金利が上昇傾向にあるのです。
この大きな変化により、定期預金が再び注目を集めています。
株式会社東京スター銀行が全国の20～60代の男女を対象に実施した「マイナス金利政策解除にともなう資産形成および定期預金に関する実態調査」によれば、多くの方がこの金利上昇に気づいていないことが明らかになりました。
実際、定期預金の金利が約250倍にもなっているという驚きの結果が出ています。
しかし、「金利政策は難しそう」「どうせ金利なんて大したことない」と思われている方も多いのではないでしょうか。
本記事では、マイナス金利解除後の定期預金の現状や、賢い資産形成のポイントについて、分かりやすく丁寧に解説いたします。
東京スター銀行の調査結果や世論の声を交えながら、一緒に資産運用について考えてみましょう。
マイナス金利政策解除とは
マイナス金利政策の背景
マイナス金利政策とは、日本銀行が景気刺激を目的として導入した金融政策です。
2016年に始まったこの政策は、金融機関が日銀に預ける当座預金の一部に対してマイナスの金利を適用するものでした。
これにより、金融機関はお金をため込むのではなく、企業や個人への貸し出しを促進する動きが期待されていました。
この政策の背景には、デフレ脱却と経済成長の加速があります。低金利環境を作り出すことで、設備投資や個人消費を活性化させ、日本経済を底上げしようという狙いがありました。
しかし、その一方で、預金金利も歴史的な低水準となり、預金者にとっては利息がほとんど期待できない状況が続いていました。
解除に至った理由
最近になり、日銀はこのマイナス金利政策を解除する決定を下しました。その理由として、物価上昇や経済指標の改善など、景気回復の兆しが見られたことが挙げられます。
具体的には、消費者物価指数の上昇や企業収益の改善などが背景にあります。
また、長期にわたる低金利政策によって、副作用も指摘されていました。
金融機関の収益悪化や年金基金の運用難など、金融システム全体に歪みが生じていたのです。これらの状況を踏まえ、日銀は金融政策の正常化に舵を切る必要があると判断しました。
この政策解除により、メガバンクや地方銀行は普通預金の金利を従来の0.001%から0.02%に引き上げました。
さらに、ネット銀行でも高金利の定期預金を提供する動きが広がっています。東京スター銀行の調査によれば、追加利上げが決定されたことで、今後も預金金利の上昇が期待されます。
しかし、同調査では、約66%の人が自分の預金金利を確認していないという結果も出ています。
経済の動きと人々の認識との間にギャップが生じていることが明らかになりました。
このギャップを埋めるためにも、最新の金融情報に目を向け、自分の資産を有効に活用することが重要です。
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東京スター銀行の最新調査結果
調査概要
東京スター銀行は、全国の20～60代の男女1,000名を対象に、「マイナス金利政策解除にともなう資産形成および定期預金に関する実態調査」を実施しました。
この調査は、金利政策の変更が人々の資産形成や預金行動にどのような影響を与えているのかを明らかにすることを目的としています。
調査は2024年6月に行われ、新NISAの利用状況、金融資産の保有割合、預金金利への認識度、定期預金の利用意向など、多岐にわたる質問項目が設定されました。
これにより、現代の資産形成に関する意識と行動のギャップを探ることができました。
調査で明らかになった現状
調査結果から、以下のような現状が明らかになりました。
- 新NISAの利用意向が高まっている
調査対象者の約63.2%が「新NISAを利用している」または「今後利用を検討している」と回答しました。これは、資産形成に対する関心が高まっていることを示しています。 - 安全資産への偏重
金融資産の保有割合を尋ねたところ、約67.2%の人が「安全資産」を70%以上保有していると回答しました。特に「現金や普通預金などのすぐに使える資産」を70%以上保有している人が約68.3%と、高い割合を占めています。 - 預金金利への関心の低さ
マイナス金利政策が解除され、金利が上昇しているにもかかわらず、約65.9%の人が「普段使っている銀行の預金金利を確認していない」と答えました。その理由として、「たいして金利が変わっていないと思うから」が55.5%と最も多く挙げられています。 - 実際の金利と認識のギャップ
都市銀行の1年満期の定期預金金利は2024年6月時点で0.025%ですが、多くの人がこれより低い金利を想定していました。最も多かった回答は「0.0001%」で、実際の金利との間に約250倍もの差があることが明らかになりました。 - 定期預金の利用意向の年代差
60代では85.0%の人が定期預金の利用経験がある一方、20代と30代でもそれぞれ58.0%と51.5%が「定期預金を利用している」または「今後利用を検討している」と回答しています。若年層においても定期預金が資産形成の選択肢として注目されていることが伺えます。 - 日本銀行の追加利上げへの関心
約63.3%の人が日本銀行の追加利上げに関心を持っており、その理由として「預金金利に影響があると思うから」が最も多く挙げられました。
これらの結果から、多くの人が金利上昇の恩恵を十分に受けておらず、預金金利への認識不足が資産形成の機会を逃す一因となっていることが分かります。
また、安全資産の多くを現金や普通預金で保有しているため、定期預金や国債などを活用したより効率的な資産運用が行われていない現状も浮き彫りになりました。
定期預金の金利が約250倍に？その実態とは
実際の金利と一般の認識のギャップ
東京スター銀行の調査によると、2024年6月時点で都市銀行の1年満期の定期預金金利は0.025%に引き上げられています。
しかし、多くの方がこの事実を認識しておらず、一般的な認識としては「定期預金の金利は0.0001%程度」という回答が最も多かったそうです。これは実際の金利と約250倍もの差があることになります。
なぜこれほどまでにギャップが生まれているのでしょうか。
その主な理由として、長年続いた超低金利時代の影響が挙げられます。
預金金利がほとんどつかない状況が続いたため、「預金金利は期待できないもの」という固定観念が根強く残っているのです。
さらに、調査では「普段使っている銀行の預金金利を確認していない」と回答した人が約65.9%にのぼり、その理由として「たいして金利が変わっていないと思うから」（55.5%）が最も多く挙げられました。
情報収集の不足や金融知識の欠如が、実際の金利上昇に対する認識の遅れにつながっていると言えます。
金利上昇がもたらすメリット
では、定期預金の金利が上昇することで、私たちにはどのようなメリットがあるのでしょうか。
- 資産形成の効率化
金利上昇により、定期預金の利息収入が増えます。元本保証の安全資産である定期預金で、これまで以上の利息を得られるため、リスクを抑えながら資産形成を効率化できます。 - リスク分散の強化
新NISAなどの投資商品と組み合わせることで、リスク資産と安全資産のバランスを取りやすくなります。定期預金で安定した利息を得ながら、投資でさらなるリターンを狙う戦略が可能になります。 - 経済全体への好影響
預金金利の上昇は、消費者の購買意欲を高め、経済活動を活発化させます。個人の資産が増えることで、消費や投資に回す余裕が生まれ、結果的に経済成長につながります。 - 具体的な金利上昇の恩恵
東京スター銀行では、2024年7月1日現在で「スターワン円定期預金プラス」1年ものが年利0.35%（税引後0.278%）、新規のお客様には「インターネット限定 新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」1年ものが年利0.45%（税引後0.358%）と、魅力的な金利を提供しています。
このような高金利の商品を活用することで、これまで以上に資産を増やすことが可能になります。例えば、100万円を年利0.45%の定期預金に預けた場合、税引後でも約4,000円の利息が得られます。低金利時代では考えられなかったリターンです。
多くの人が預金金利の上昇に気づいていない現状がありますが、情報を正しくキャッチして行動することで、資産形成に差がつきます。
まずはご自身の預金金利を確認し、定期預金などの活用を検討してみてはいかがでしょうか。
今後の資産形成のポイント
定期預金と新NISAの活用法
マイナス金利政策の解除により、定期預金の金利が上昇している今、資産形成の見直しを検討されている方も多いのではないでしょうか。
東京スター銀行の調査によると、新NISAを「利用している」または「今後利用することを検討している」人は約63.2%にのぼります。投資への関心が高まる一方で、安全資産である定期預金も再注目されています。
定期預金の魅力
定期預金は元本保証があり、預け入れ期間に応じた利息を得られる安全資産です。
特に現在は金利が上昇しており、以前よりも高い利息を期待できます。
例えば、東京スター銀行では「スターワン円定期預金プラス」1年ものが年利0.35%（税引後0.278%）、新規のお客様には「インターネット限定 新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金」1年ものが年利0.45%（税引後0.358%）と、魅力的な金利商品を提供しています。
新NISAとの組み合わせ
新NISAは投資による利益が非課税になる制度で、リスク資産への投資を促進するものです。
定期預金と新NISAを組み合わせることで、リスクとリターンのバランスを取った資産形成が可能になります。
• 安全資産としての定期預金: 元本を守りつつ、確実に資産を増やす。
• リスク資産としての新NISA: 投資による高いリターンを狙う。
このように、両者をうまく活用することで、資産全体の成長を目指せます。
具体的な活用法
- 資産の目的別に分ける: 短期的な目標（旅行や車の購入など）のための資金は定期預金に、長期的な目標（老後資金など）は新NISAで運用。
- リスク分散を図る: 投資に慣れていない方は、まずは定期預金で資産を増やしつつ、新NISAで少額から投資を始める。
- 定期的な見直し: 市場の状況やライフステージの変化に応じて、定期預金と新NISAの割合を調整する。
安全資産とリスク資産のバランス
資産形成において重要なのは、安全資産とリスク資産のバランスを適切に取ることです。東京スター銀行の調査では、金融資産の70%以上を安全資産として保有する人が約67.2%と、安全資産に偏重している傾向が見られました。
安全資産の特徴
メリット: 元本が保証されており、リスクが低い。
デメリット: リターンが低く、大きな資産増加は期待しにくい。
リスク資産の特徴
メリット: 高いリターンが期待できる。
デメリット: 価格変動のリスクがあり、元本割れの可能性も。
バランスの取り方
- リスク許容度の把握: 自身の年齢、収入、資産状況、投資経験などを考慮して、どれくらいのリスクが取れるかを確認します。一般的に、若い方ほどリスク資産の割合を高めに設定できます。
- 目標設定: 資産形成の目的（住宅購入、教育資金、老後資金など）を明確にし、それぞれの目標に合わせて資産配分を決めます。
- 分散投資: リスク資産内でも、国内外の株式、債券、投資信託など、複数の金融商品に分散することでリスクを軽減します。
- 定期的な見直し: 市場環境やライフイベントの変化に応じて、資産配分を見直すことが大切です。
具体例
若年層（20～30代）: リスク許容度が高いため、リスク資産の割合を高めに設定（例：リスク資産70%、安全資産30%）。
中年層（40～50代）: リスクと安全資産のバランスを取りつつ、目的に応じて調整（例：リスク資産50%、安全資産50%）。
シニア層（60代～）: リスクを抑え、安全資産を中心に資産を保全（例：リスク資産30%、安全資産70%）。
安全資産とリスク資産のバランスを適切に取りながら、定期預金と新NISAを活用することで、効率的な資産形成が可能となります。
まずは自身の資産状況や目標を見直し、最適な資産配分を検討してみてはいかがでしょうか。
※「リサーチオンライン」インターネットリサーチ
住宅ローンに関する声
世間の声1：
「今後金利上昇の可能性あり。安い。余剰資金で運用を、全力ローンは危険。」
世間の声2：
「固定金利は上がるが、変動金利は現状維持もしくは、上がってそれほどではないと考えられている。」
世間の声3：
「変動金利が1.5%を超える様なら、固定金利は3％とか4%位になっている。そうなったら、もう変動金利で頑張るしかないだろう。」
世間の声4：
「利上げ利上げ騒いでるけど、アメリカがコロナ以降５％も利上げしてる一方で、日本はたった0.2%の利上げだぞ。」
住宅ローンに関する口コミでは、金利上昇への不安と変動金利の懸念が多く見られます。固定金利の安定性は評価されているものの、変動金利が将来どうなるかは不透明で、金利が上昇すれば固定金利の方が安全との意見があります。日本の金利上昇はアメリカに比べて僅かで、市場の反応は様々ですが、全力でローンを組むことの危険性も指摘されています。
※参考：yahooニュース
金利変動への一般的な見解と反応
世間の声1：
「これで金利が上がると中小企業の倒産は更に増えるだろうな。そしてローンを抱えてる中小企業に働く人たちは賃金も上がらず更に生活は苦しくなる。」
世間の声2：
「マイナス金利解除は金利の引き上げを意味すると思い込み、過剰反応する向きもありますが…」
世間の声3：
「マイナス金利解除が一人歩きしてるけど国債の買い入れ（金利の抑え込み）は今後も継続すると明言しているので」
世間の声4：
「全国銀行協会のHPに金利に深くかかわる3つの要因が記載してありました。そこには、「為替相場の変動により金利にも影響があり、円安ドル高が予想される場合、ドルで預金したり資産運用をしたりする人が増加します。」
金利変動に対する一般的な見解と反応は多様です。一部では、金利上昇が中小企業や個人消費に及ぼす圧力に懸念が表れており、特に中小企業の倒産や、賃金が上がらない状況での生活苦が指摘されています。一方で、マイナス金利政策の解除が金利上昇を意味するという過剰反応も見られ、実際は国債の買い入れによる金利抑制が続くとの認識もあります。また、金利と為替の相関により、円安が進むことでドル建ての資産運用が活発になる可能性も指摘されています。
※参考：yahooニュース
マイナス金利政策の解除による影響は、住宅ローン市場で不安と懸念を生んでいます。
特に変動金利ローンを抱える者は、金利上昇が将来的にどのような影響を及ぼすかについて慎重な検討が必要です。
一方で、固定金利の安定性は評価されており、金利の小幅上昇でも、その安定性を求める声が強いです。
さらに、金利と為替の相関関係により、円安進行がドル建て資産への投資を増加させる可能性があります。
このような市場の不透明さは、金融政策の今後の動向に注目を集めさせています。
まとめ：賢く資産を増やすために
マイナス金利政策の解除により、定期預金の金利が上昇し始めた今、資産形成の新たなチャンスが訪れています。
東京スター銀行の調査からも、多くの方が預金金利の上昇に気づいておらず、その恩恵を受けられていない現状が明らかになりました。
賢く資産を増やすためには、以下のポイントを押さえておくことが重要です。
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情報収集を怠らない
金利政策や経済の動きは、私たちの生活に直接影響を与えます。最新の金融情報をチェックし、自分の資産にどのような影響があるのかを常に把握しておきましょう。 -
預金金利を確認する
預金金利は金融機関によって異なります。定期的に自分の預金金利を確認し、より有利な金利の商品があれば検討してみてください。 -
資産配分の見直し
安全資産とリスク資産のバランスを適切に取り、定期預金や新NISAなどを活用して資産形成を効率化しましょう。 -
専門家に相談する
資産運用や金融商品について不明な点があれば、金融機関の窓口やファイナンシャルプランナーに相談するのも一つの手です。
金利が上昇している今こそ、資産形成を見直す絶好のタイミングです。
東京スター銀行など各金融機関が提供する高金利の定期預金や、新NISAを上手に活用して、将来に備えた資産づくりを始めてみませんか。
東京スター銀行の好金利な定期預金をぜひ活用してみてください
インターネット限定 新規口座開設優遇プラン スターワン円定期預金について
https://www.tokyostarbank.co.jp/products/deposit/term/enteiki_limited/
スターワン円定期預金プラスについて
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金利も目覚める円定期預金キャンペーンについて
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株式会社東京スター銀行
株式会社東京スター銀行は、東京都に本社を置く日本の銀行です。
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