【保存版】株や積立だけでは大富豪になれない…富裕層がやっている投資戦略

2025年10月5日

「コツコツ積み立てれば資産は増える」——投資の常識として広く信じられています。しかし現実に億単位の富を築いた人々を追うと、その道筋はまるで別物です。彼らがまずやるのは、事業で強力なキャッシュフローを生み出すこと。その資金を不動産や金、さらには発行枚数が限られたビットコインといった実物資産に振り分けます。さらに現金を「ただの余剰」ではなく、暴落やチャンスに備えた“待機資金”として保持し、通貨や地域にも巧みに分散させているのです。本記事では、こうした常識の外にある富裕層の思考法と、実際に使える投資ステップを、データと具体例を交えて徹底的に解説します。

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この記事でわかること

富裕層が「事業→資産化→通貨分散」の順番で投資する理由
ペーパーアセットとハードアセットの本質的な違い
ゴールド・不動産・ビットコインの長期リターン比較
富裕層が実践する「現金を戦略的に保有する方法」
借入と不動産投資における安全な判断基準

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記事の3点要約

富裕層はインデックス投資だけに頼らず、事業で得たキャッシュフローを基盤に投資戦略を組み立てている。
資産は「ペーパーアセット」と「ハードアセット」に分類し、金・不動産・ビットコインを骨格とする長期分散を重視している。
現金を"待機資金"として戦略的に保有し、借入は収益不動産に限定することでリスクをコントロールしている。

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FAQ｜富裕層の投資戦略

Q.1 富裕層はなぜインデックス投資だけに頼らないのですか？

A. インデックス投資は長期資産形成には有効ですが、それだけでは大きな資産規模に成長させにくいのが現実です。富裕層はまず事業で大きなキャッシュフローを得て、その利益を不動産や金、ビットコインなどのハードアセットに転化することで、より強固で分散された資産構築を実現しています。
Q.2 ハードアセットとペーパーアセットの違いは何ですか？

A. ペーパーアセットは株式や債券のような「紙の資産」、ハードアセットは不動産や金、ビットコインのような「実物資産」です。前者は流動性が高く、短期で売買が容易ですがインフレ耐性に弱い面があります。一方、後者はインフレや通貨リスクに強く、富裕層は資産の土台として重視しています。
Q.3 現金を戦略的に持つとはどういうことですか？

A. 富裕層は現金を「ただの価値保存」ではなく「待機資金」と捉えています。市場の急落や不動産の割安案件など好機が訪れたときに、即座に投資できる準備資金として一定比率（総資産の10〜20%程度）を現金で確保しているのです。
Q.4 借入を活用する際の注意点はありますか？

A. 借入は収益性の高い不動産に限定することが鉄則です。株式やビットコインのように値動きの激しい資産に借入を使うとリスクが跳ね上がります。不動産でも、LTV60%以下、DSCR1.25倍以上を守り、金利上昇や賃料下落にも耐えられる物件を選ぶことが重要です。
Q.5 富裕層はどのように通貨分散をしていますか？

A. 米ドルは世界の基軸通貨ですが、それだけに依存するのはリスクがあります。富裕層は米ドルを中心にしつつも、ユーロや円など複数通貨で現金・債券・不動産を保有し、地域ごとに投資を分散しています。これにより為替変動や地域リスクに強い資産設計を実現しています。