積立投資で3000万円を作る方法｜年齢別・利回り別シミュレーション徹底解説

A. 多くの投資家が目標にする3000万円は、アメリカのトリニティスタディを基にした4%ルールから導かれています。資産を毎年4%取り崩すと、30年以上資金が持つ可能性が高く、老後資金として現実的かつ安心できるラインとされています。

A. 年利5%で運用した場合、毎月約2万1500円の積立で65歳までに3000万円を達成できます。年利7%なら1万2400円、年利10%ならわずか5400円で到達可能です。複利効果を最大化するためにも、早く始めるほど有利です。

A. 可能です。ただし必要な積立額は増えます。例えば35歳からの場合、年利5%で毎月約3万6900円、40歳からだと約5万円が必要です。年齢が上がるほど「積立額を増やす」か「リスク資産の比率を上げる」必要が出てきます。

A. 4%ルールを基準にすれば、年間120万円（月10万円）の取り崩しが可能です。さらに資産の一部を運用に残すことで、90歳を超えても資産が持続するケースも多いです。現実的には、緊急資金を確保しつつ運用と取り崩しを並行するのが安心です。

A. ゴールを設定していれば、必要額を達成した時点で「やめる判断」がしやすくなります。老後資金や生活費のシミュレーションを定期的に見直し、「これ以上の積立は不要」と判断できたら投資を生活資金化に移行して問題ありません。