資産運用に興味はあるけれど、「リスクが心配」「何から手を付けたら良いのか分からない」と迷っている方も多いのではないでしょうか？
そんな方に向けて、資産運用経験者501人を対象に実施したアンケート結果を参考に、資産運用の現状や初心者におすすめの運用方法を分かりやすく解説します。
参考資料：ウェブスターマーケティング株式会社が運営する「いつのマニー」資産運用経験者501人対象アンケート調査
<調査概要>
- 対象者：資産運用経験者 /調査方法：インターネット調査（任意回答）
- 有効回答数：501人（男性287人／女性214人）
- 年代別構成：
- 10代：0.2% /20代：15.6% /30代：38.1% / 40代：28.3% / 50代：13.6% / 60代以上：4.2%
ポイントこの記事では、具体的な運用方法の特徴や注意点を交えながら、資産運用を始める際のヒントをお届けします。まずは基本的な調査概要からご紹介します。
▼この記事でわかること
- 資産運用初心者が抱える不安と課題
- 資産運用経験者501人のアンケート調査概要
- 現在人気の資産運用ランキングトップ5
- 株式投資が選ばれる4つの理由
- 預貯金の安全性と低金利時代の課題
- 初心者におすすめの投資信託の魅力と注意点
- 不動産投資の人気急上昇の理由と始め方
- 資産運用を始める目的ランキングとトレンド
- 今後注目される資産運用分野：不動産投資と株式投資
- 資産運用を成功させるための3つのポイント
- 資産運用の現状と人気の方法
株式投資が最も選ばれており、理由として「値上がり益」「配当金」「株主優待」といった魅力が挙げられる。一方、預貯金は安全性が高くリスクが少ないため支持されているが、低金利時代では資産増加の効果が限定的。また、投資信託は少額から始められる初心者向けの方法として注目を集めている。 - 不動産投資の注目度と魅力
不動産投資は「安定した家賃収入」や「実物資産としての価値」を持ち、長期的な資産形成に有効な手段として人気が高まっている。特に都市部や需要が安定しているエリアへの投資が成功の鍵となる。一方で、初期費用や空室リスク、維持費などの課題もあり、適切な計画と運用が重要である。 - 資産運用を始めるための基本ポイント
資産運用を始める際は、まずリスク許容度を明確にし、投資目的を設定することが大切。初心者は「つみたてNISA」や「投資信託」など少額から始められる運用方法がおすすめで、情報収集をしながら自分に合った方法を選ぶことで、安心して資産運用に取り組むことができる。
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この記事の目次
現在行われている資産運用：最も多いのは「株式投資」
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※参考「いつのマニー」資産運用経験者501人対象アンケート調査
一位：株式投資が選ばれる理由
株式投資は、以下の理由から資産運用の中で最も人気があります。
- 値上がり益の可能性
株式は、企業の業績が良ければ株価が上昇し、購入時よりも高い価格で売却することで利益を得ることができます。特に、成長が期待される企業や新興市場の株式は、大きな値上がり益を生む可能性があります。 - 配当金の受け取り
株式を保有しているだけで、企業の利益の一部を配当金として受け取れる場合があります。安定した配当を出す企業の株式を保有することで、定期的なインカムゲインを得られる点が魅力です。 - 株主優待のメリット
日本の株式市場では、多くの企業が株主優待を提供しています。例えば、食品や商品券、割引券など、株主にとって魅力的な特典が得られるため、投資の楽しみが増します。 - 多様な選択肢と柔軟性
株式は国内株だけでなく、外国株も選べるため、投資の幅を広げることができます。さらに、成長株や高配当株など、投資目的に応じて戦略を立てやすい点も人気の理由です。
一方で、株式投資にはリスクもあります。例えば、企業の業績悪化や市場全体の不安定性により株価が下落する場合があります。そのため、リスク許容度を明確にした上で、自分の投資スタイルに合った銘柄を選ぶことが重要です。
二位-預貯金の安全性と課題
預貯金は、リスクを避けたい人や堅実な運用を好む人に選ばれる運用方法です。
- リスクの少なさ
預貯金は、元本保証がありリスクが極めて低いのが特徴です。銀行に預けるだけで運用が完了するため、専門知識が不要で誰でも安心して始められます。 - 安全性の高さ
金融機関が破綻した場合でも、日本では「ペイオフ制度」によって、1,000万円までの元本とその利息が保護されます。このため、特にリスクを避けたい人にとっては安心感のある選択肢となります。
課題：低金利時代の資産増加の難しさ
近年は低金利が続いており、預貯金ではほとんど利息がつかないのが現状です。たとえば、預金金利が年0.01%の場合、1,000万円を1年間預けても利息はわずか100円程度にしかなりません。
このため、預貯金だけに頼るのではなく、つみたてNISAや投資信託と組み合わせることで、資産を効率的に増やす工夫が必要です。
三位-投資初心者に人気の「投資信託」
投資信託は、特に初心者におすすめの資産運用方法として注目されています。その理由を詳しく見てみましょう。
- 少額から始められる
投資信託は数百円から購入できるものも多く、初期投資額が少なくて済むため、投資経験のない初心者でも取り組みやすい点が魅力です。 - 運用は専門家にお任せ
投資信託はプロのファンドマネージャーが運用を行います。そのため、金融や投資に関する知識がなくても、資産を運用することができます。特に「忙しくて投資を勉強する時間がない」という人にとっては最適な選択肢です。 - 分散投資でリスクを軽減
投資信託は、複数の株式や債券、不動産などに分散して投資する仕組みです。このため、特定の投資先のパフォーマンスが悪くても、リスクが分散されるため、大きな損失を避けることができます。 - つみたてNISAとの相性の良さ
投資信託は、つみたてNISAと組み合わせることで非課税の恩恵を受けられます。つみたてNISAは年間40万円まで非課税で投資できる制度で、少額から始められる投資信託と相性が抜群です。特に長期的な資産形成を目指す人にはおすすめです。
注意点：手数料と元本保証がないこと
投資信託には購入時や運用中に手数料が発生します。また、預貯金とは異なり元本保証がないため、選ぶファンドによっては損失を被るリスクもあります。そのため、手数料の低いファンドを選び、長期的に運用することが重要です。
これらの運用方法の特徴を理解した上で、自分に合った方法を選ぶことで、より安心して資産運用を始めることができるでしょう。
資産運用をする目的：老後の備えがトップ
資産運用を始めた理由は、以下の目的が挙げられています。
- 老後・将来に備えるため（54.4%）
- 養育費・教育費のため（11.6%）
- 生活に余裕を持たせたい（11.4%）
- 効率的に資産を増やしたい（11.2%）
老後や将来への不安解消が中心
「将来の年金制度に不安を感じている」「老後の生活資金を確保したい」という理由から、多くの人が資産運用に取り組んでいます。
教育費や生活費のための運用も増加
子どもの大学進学費用や留学費用を目的に資産運用を始めるケースも多く、教育費の増加が背景にあると考えられます。
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今後挑戦したい資産運用：注目の「不動産投資」
資産運用経験者への調査では、「これから挑戦してみたい資産運用」の回答として以下の結果が出ています。
※参考「いつのマニー」資産運用経験者501人対象アンケート調査
- 株式投資（28.2%）
- 不動産投資（13.2%）
- FX（12.8%）
特に「不動産投資」は近年人気が高まり、注目を集めています。以下で、不動産投資と株式投資の特徴や魅力を詳しく解説します。
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不動産投資：資産形成の有力な選択肢
不動産投資は、購入した物件を賃貸に出して家賃収入を得たり、将来的な物件の値上がり（キャピタルゲイン）を期待したりする資産運用方法です。その人気が上昇している理由を以下で詳しく解説します。
不動産投資の魅力
- 安定した収入源
不動産投資の最大の魅力は、賃貸物件を運用することで得られる「家賃収入」です。株式投資の配当金や価格変動とは異なり、賃料は比較的安定しており、長期にわたって収益を期待できる点が魅力です。 - 資産の実物価値
不動産は「実物資産」であるため、価値がゼロになることはほとんどありません。特に都市部や需要の高いエリアの物件は長期的な価値維持が期待でき、インフレ時にも価値が守られやすいのが特徴です。 - ローン活用で効率的な投資が可能
資金に余裕がなくても、金融機関のローンを活用して不動産を購入できます。レバレッジ効果を活用することで、手元資金よりも大きな投資を実現し、資産拡大のスピードを高められます。 - 節税効果
不動産投資では、減価償却や経費計上を活用することで、所得税や住民税を抑えることができます。特に高所得者にとっては、大きなメリットとなります。 - 将来的な値上がり益の可能性
購入した物件の価値が上昇すれば、売却時に大きな利益を得られることも。不動産価格は立地や経済情勢に左右されるため、需要が高いエリアへの投資が成功のカギとなります。
不動産投資の課題と対策
不動産投資には多くの魅力がある一方、課題も存在します。以下に代表的な課題とその対策を挙げます。
- 初期費用の高さ
物件購入にはまとまった資金が必要です。しかし、ローンを活用すれば自己資金を抑えつつ投資を始めることが可能です。また、物件価格の低い中古物件や一室から始められる「ワンルーム投資」も検討材料になります。 - 空室リスク
賃貸物件の空室が続くと収益が得られません。このリスクを軽減するには、需要が安定しているエリアの物件を選び、管理会社と契約するなどして運用効率を高める工夫が必要です。 - 維持費用や経費の発生
不動産の維持管理には固定資産税や修繕費がかかります。これらの費用を事前に計算し、キャッシュフロー計画を立てることでリスクをコントロールできます。
株式投資のさらなる可能性
一方、株式投資も引き続き多くの支持を集めています。特に以下のような新たな市場や方法への挑戦が注目されています。
- 外国株への挑戦
米国株や新興国の株式市場は、成長が期待される分野として人気です。日本株と異なるリスク要因（為替リスクなど）もありますが、分散投資によるリスク軽減が可能です。 - ETF（上場投資信託）
株式投資の中でも、ETFは少額から分散投資が可能で、個別株よりもリスクが抑えられる点で注目されています。特に、S&P500やNASDAQなどの指数連動型ETFは初心者にも人気です。 - 成長株への投資
テクノロジー企業やグリーンエネルギー関連株など、将来性が高い分野への投資が増えています。これらの株は値動きが大きい分リターンも期待できるため、リスク許容度が高い人に適しています。
不動産投資がおすすめの理由
不動産投資は「長期的な資産形成」「安定収益」「インフレ対策」のいずれも叶えられる資産運用方法として、特に中長期的に資産を増やしたい方におすすめです。
- 初心者には小規模投資からスタート
資金が限られている場合は、ワンルームマンションや中古物件の投資から始めるのが良いでしょう。 - 高所得者には節税効果を最大化
減価償却を活用すれば、所得税の軽減や将来の相続税対策にも役立ちます。
資産運用の中で「何を重視するか」を明確にし、不動産投資を含む選択肢を検討することで、効率的かつ安定的な資産形成を目指すことができます。
資産運用を始める際のポイント
資産運用を始める前に、以下のポイントを確認しましょう：
- リスク許容度を見極める
自分のリスク許容度を明確にし、適した運用方法を選びましょう。 - 目標を設定する
「老後の資金」「教育費の確保」など、具体的な目的を定めることで運用計画が立てやすくなります。 - 少額から始める
初心者は「つみたてNISA」や「投資信託」など少額から取り組める方法がおすすめです。
まとめ：まずは自分に合った方法を選ぼう
資産運用は「怖い」と感じる方も多いですが、少額から始められる方法やリスクを抑えた方法も数多くあります。本記事で紹介したランキングや特徴を参考に、ぜひ自分に合った資産運用を選んでみてください。
資産運用の第一歩は、小さな挑戦から始まります。焦らず、しっかりと情報収集をして取り組みましょう！
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