老後2000万円は50歳からでも間に合う？iDeCo＋新NISAで必要な積立額を徹底試算

FAQ | 2000万円を目指すiDeCo＆新NISA

• Q.1 50歳からでもiDeCoに加入できますか？

  A. はい、50歳からでも加入できます。iDeCoは20歳以上65歳未満であれば誰でも加入可能です。ただし、加入から受給までの「通算加入期間」が10年以上ないと60歳では受け取れません。50歳から始める場合は、最低でも61歳以降に受給が始まる点に注意が必要です。

• Q.2 iDeCoと新NISAは同時に利用できますか？

  A. 可能です。iDeCoは「年金制度」、新NISAは「投資の非課税制度」であり、両方を同時に利用することに制限はありません。むしろ、iDeCoは「節税効果」、新NISAは「非課税での資産拡大」に強みがあるため、併用が老後資産形成の基本戦略となります。

• Q.3 老後資金2000万円に届くために必要な利回りはどれくらいですか？

  A. 50歳から65歳までの15年間で2000万円を目指す場合：

  月7.5万円を積み立て → 年5%の利回りで到達が見込めます
  月9万円弱が必要 → 利回りが3%程度の場合

  つまり、投資金額と利回りのバランス次第で実現可能性が変わります。

• Q.4 新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠はどう違うのですか？

  A. つみたて投資枠は「長期・積立・分散」に適した金融庁指定の投資信託が対象で、年間120万円まで。成長投資枠は個別株やETFを含む幅広い商品に投資でき、年間240万円までです。

  両方を組み合わせると年間最大360万円を非課税で投資できます。
• Q.5 iDeCoの掛金は途中で増減できますか？

  A. はい、年に1回まで掛金を変更できます。ただし、掛金は「最低5,000円から上限額まで」の範囲で設定が必要です。ライフプランに合わせて増額や減額ができるため、収入や支出の変化に応じて柔軟に調整すると良いでしょう。